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  • Francesco Zingoni

IL VALORE DEL TEMPO: il piano di accumulo

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"L'interesse composto è l'ottava meraviglia del mondo. Chi lo capisce, lo guadagna. Chi non lo capisce, lo paga" (A. Einstein).

M = C * (1 + i)^t

M = capitale finale

C = capitale iniziale

i = tasso di interesse

t = arco temporale


Nella formula appena riportata, l'equazione dell'interesse composto, c'è il "segreto" del successo finanziario di molti. Dalla creazione di un fondo di sicurezza per la vecchiaia, all'università dei figli, all'acquisto di un'automobile l'interesse composto, e la pazienza, è la strada per realizzare i propri obiettivi finanziari.

Il pensiero lineare è molto più intuitivo del pensiero esponenziale. Se ti chiedo di calcolare 8 + 8 + 8 + 8 + 8 + 8 + 8 + 8 + 8 nella tua testa, puoi farlo in pochi secondi (è 72). Se ti chiedo di calcolare 8x8x8x8x8x8x8x8x8, la tua testa esploderà (è 134,217,728). Il problema è che l'interesse composto non è intuitivo, spesso ne ignoriamo il potenziale e ci concentriamo sulla risoluzione dei problemi con altri mezzi. Ci sono libri sui cicli economici, strategie di trading e scommesse di settore. Ma il libro più potente e importante dovrebbe essere intitolato: "stai zitto e aspetta", solo una pagina con un grafico a lungo termine della crescita economica. Non si può incolpare le persone per aver dedicato tutti i propri sforzi per cercare di ottenere i massimi ritorni sugli investimenti. Intuitivamente sembra il modo migliore per diventare ricchi. Ma un buon investimento non significa necessariamente ottenere i rendimenti più alti, perché i rendimenti più alti tendono ad essere colpi una tantum che non possono essere ripetuti. Si tratta di guadagnare rendimenti piuttosto buoni che possono essere ripetuti per un periodo di tempo più lungo possibile.

Un caso pratico: Luisa si è appena laureata ed è una grande risparmiatrice. A 25 anni investe €5.000. Ogni anno, fino a 65 anni, investe altri €2.500. Anche Francesco si è appena laureato, ma decide di aspettare per iniziare ad investire di essersi "sistemato" (qualsiasi cosa questo voglia dire). A 35 anni, Francesco, investe il doppio di Luisa: €10.000! Inoltre ogni anno investirà altri €5.000 (il doppio di Luisa!). Supponiamo che il mercato azionario continui ad avere il suo rendimento storico: a 65 anni Luisa avrà €608.896,21 mentre Francesco, che ha investito il doppio di Luisa per 30 anni ma ha iniziato 10 anni dopo, avrà "solo" €581.487,76.


Vediamo come sfruttare l'interesse composto con lo strumento del piano di accumulo.

I piani di accumulo consentono agli investitori di investire regolarmente importi fissi di denaro, spesso mensilmente, per un lungo periodo di tempo. Questi piani sono spesso ideali per il piccolo investitore che non ha una grande somma da investire in anticipo ma è in grado di pianificare una determinata quantità di denaro ogni mese per l'investimento. Gli investitori utilizzeranno questi piani per raggiungere obiettivi a lungo termine, come investire per la pensione o l'istruzione universitaria di un bambino: un piano di accumulo è la chiave per costruire un gruzzolo finanziario. In generale, l'obiettivo è mantenere i fondi investiti, reinvestire il reddito e le plusvalenze mantenendoli il ​​più a lungo possibile. Un piano di accumulo può essere utile anche per gli investitori che desiderano costruire nel tempo le proprie posizioni in un fondo comune di investimento. Fornisce inoltre i vantaggi del cosiddetto "dollar cost averaging". Si tratta di una strategia di investimento conservativa che consente all'investitore di allocare il denaro disponibile per investire in un periodo di tempo specificato. Invece di investire tutto il denaro disponibile in una volta, l'investitore si impegna a investire un importo fisso su un particolare investimento a intervalli regolari indipendentemente dal prezzo del sottostante. L'investitore acquisterà più sottostante quando il prezzo è più basso e meno quando il prezzo è più alto. Pertanto, la media del costo si traduce in un costo medio inferiore riducendo il rischio e consentendo agli investitori di compensare la volatilità a breve termine. Gli acquisti avvengono indipendentemente dal prezzo del bene e ad intervalli regolari. Questa strategia elimina gran parte del lavoro dettagliato di tentare di temporizzare il mercato al fine di effettuare acquisti di azioni ai prezzi migliori.

"La mia ricchezza deriva da una combinazione di fattori: vivere in America, possedere qualche gene fortunato e sfruttare l'interesse composto" (Warren Buffet).

Buffet, ritenuto il più grande investitore di sempre, ha accumulato il 99% dei suoi quasi $90 miliardi dopo i 50 anni grazie all'interesse composto.





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